Offre financière diversifiée, à la mesure de vos objectifs, l’assurance-vie vous propose des solutions adaptées à vos objectifs patrimoniaux et vous permet :
- de constituer un patrimoine mobilier,
- d’organiser et de transmettre votre patrimoine,
- de compléter votre retraite.
En fonction de votre profil, de votre volonté d’implication, de votre appétence aux risques, vous pouvez choisir entre
PLUSIEURS TYPES DE SUPPORTS D’EPARGNE :
- une vaste sélection (plus de 500 fonds) de supports financiers en gestion libre pour profiter des opportunités des marchés financiers,
- des fonds Euro-croissance alliant la sécurité du capital investi à la recherche de performance long terme. Vous profitez d’une allocation d’actifs diversifiée tournée vers le financement de l’économie réelle, des petites et moyennes entreprises par exemple,
- une offre diversifiée de fonds en euros pour épargner en toute sécurité.
DES VERSEMENTS LIBRES OU DES VERSEMENTS PROGRAMMES :
- vous versez le montant choisi* sur votre contrat quand vous le désirez,
- vous souhaitez vous constituer un capital au moyen d’une épargne régulière, optez pour la simplicité et effectuez des versements libres programmés. Il vous suffit de déterminer leur montant, leur fréquence ainsi que leur répartition entre les supports de votre choix.
DEUX TYPES DE GESTIONS :
- la gestion libre, vous gardez la totale maîtrise de vos investissements et pilotez en toute liberté votre épargne investie sur les supports composant l’offre financière de votre contrat,
- la gestion pilotée, vous confiez la gestion financière de votre épargne à des spécialistes. Un large choix d’orientations de gestion en Gestion Pilotée vous permet de bénéficier des conseils de placement de sociétés de gestion de renom.
*Selon les termes du contrat
VOUS DESIREZ UTILISER VOTRE EPARGNE
En cours de contrat :
- vous avez besoin ponctuellement de disposer d’une somme définie ou de la totalité de votre épargne sur votre contrat, procédez à un rachat partiel ou total,
- vous désirez un revenu complémentaire régulier, vous mettez en place de rachats partiels programmés, à partir des supports de votre choix, pour percevoir périodiquement une partie de votre épargne.
Au terme du contrat :
- soit vous souhaitez percevoir la totalité de l’épargne atteinte de votre contrat sous forme de capital,
- soit vous désirez vous constituer une rente viagère que vous pourrez utiliser en complément de retraite. En choisissant cette formule, vous êtes certain de recevoir un revenu régulier et ce jusqu’au terme de votre vie. Vous pouvez optez pour la réversion de votre rente viagère au profit d’un de vos proches en cas de décès. La réversion de votre rente peut être définie selon un taux de 60% ou de 100%.
AVANTAGE INCONTESTABLE DE L’ASSURANCE-VIE : L’AVANCE SUR EPARGNE
Vous pouvez demander à votre assureur une avance sur votre épargne accumulée sans perdre les bénéfices de votre contrat et à des conditions financières intéressantes.
L’ASSURANCE -VIE BENEFICIE D’UN CADRE FISCAL AVANTAGEUX
Fiscalité des plus-values en cas de rachats :
- avant le 4ème anniversaire du contrat, imposition des produits à l’impôt sur le revenu (IR) au barème progressif ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire de 35%,
- entre le 4ème et le 8ème anniversaire du contrat, imposition des produits à l’impôt sur le revenu (IR) au barème progressif ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire de 15%,
- au-delà du 8ème anniversaire de votre contrat, imposition des produits à l’impôt sur le revenu au barème progressif après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour les personnes célibataires, veuves ou divorcées, ou 9 200 € pour un couple soumis à une imposition commune, ou, sur option, imposition des produits au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% (bénéfice d’un crédit d’impôt correspondant à l’abattement annuel ci-avant visé).
Les produits sont soumis aux prélèvements sociaux (sauf pour les non-résidents).
FISCALITÉ DES PLUS-VALUES EN CAS DE DÉCÈS DE L’ASSURÉ
Exonération pour le conjoint, le partenaire de PACS et frère/soeur sous certaines conditions :
Aucun droit de succession ni taxation à la charge du bénéficiaire quel que soit le montant du capital transmis.
Les autres bénéficiaires :
Pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré :
- le prélèvement s’élève, après application d’un abattement de 152 500 € par le bénéficiaire,
- à 20% pour la fraction de la part taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 €,
- à 31,25% pour la fraction de la part taxable de chaque bénéficiaire excédant cette limite.
Pour les versements effectués à compter des 70 ans de l’assuré :
- les droits de succession ne sont dus que pour la fraction des primes versées excédant 30 500€ (tous contrats confondus souscrits par un même assuré quel que soit le nombre de bénéficiaires),
- les produits capitalisés sur les versements effectués ne sont pas soumis aux droits de succession. Les produits sont soumis aux prélèvements sociaux.
En plus, vous bénéficiez :
- d’un éventail de services en ligne afin de pouvoir à tout moment consulter et gérer votre contrat,
- de la sécurité indispensable d’un assureur solide.
L’assurance-vie reste aujourd’hui, en matière de gestion patrimoniale, un outil adapté pour répondre à moyen et à long terme à votre stratégie patrimoniale; est disponible en fiscalité vie, capitalisation et capitalisation option PEA, selon les modalités contractuelles des contrats.